Как создать капитал быстрее чем в банке

Как создать капитал быстрее чем в банке


Прежде чем подходить к инвестированию, вначале я бы закрыл все доинвестиционные финансовые вопросы. Выбор финансового инструмента зависит от ваших финансовых целей и задач, а так же от ваших финансовых возможностей. Это вы должны понимать.

Если речь идет о создании или приумножении капитала, я в свой портфель обязательно включаю инструменты фондового рынка. И давайте посмотрим, почему на фондовом рынке, инвестируя в индексные фонды или фонды акций, вы быстрее создаете капитал чем в банке.

Допустим у вас задача создать капитал на будущее. Обычно применяются 2 основных варианта инвестиций:

1. Вы можете откладывать с дохода 10-15% и инвестировать от $100 ежемесячно; 

2. У вас есть накопления и вы можете единоразово инвестировать от $10 000

В первом случае применяется метод усредненных инвестиций, когда вы покупаете 1 раз в месяц на $100 паи актива не в зависимости падает рынок или растет, и владеете данными паями пока не решите их продать и выйти в кэш. Данная стратегия подходит инвесторам, у которых нет накоплений, но есть возможность откладывать ежемесячно от $100 и инвестировать их.

Во втором случае вы сразу на $10 000 покупаете возможное количество паев и так же владеете этими паями, пока не решите их продать и забрать деньги. Данный метод подойдет для инвесторов, которые уже имеют накопления на инвестиционном счете от $10 000.

Итак, давайте теперь сравним доходность фондового рынка с доходностью банковского депозита и инфляцией.

Для примера инвестиций на фондовом рынке я взял индекс S&P500 США

Если вы гражданин России или другой страны и получаете доход (ЗП) в своей стране, вы уже инвестируете в свое государство тем, что платите налоги и сборы. Поэтому с точки зрения распределения рисков будет разумным составлять инвестиционный портфель, в котором распределены инвестиции по экономикам зарубежных стран. Таким образом, вы снижаете риски, связанные с девальвацией и инфляцией рубля, а так же распределяете риски по экономикам разных стран.

dohodnost indeksa s&p500

Данная таблица показывает результат инвестиций $10 000 на сроках от 5 до 30 лет на исторических данных индекса s&p500. Вложения идет в российских рублях с конвертацией по курсу на день вложения. День вложения соответствует 15 январю. День вывода денег и конвертация в рубли соответствует дате 15.01.2015г.

Обратите внимание на самый главный показатель инвестиций — средняя доходность инвестиций за 1 год. Вы видите, что доходность инвестиций в валюте отличается от доходности инвестиций в рублях. Причем доходность в рублях в разы выше. Это связано с разницей на курсах ЦБ, которые представлены вверху таблицы. И это наглядно показывает, что инвестиции в твердой валюте снижают девальвационные и инфляционные риски рубля.

Проанализируем банковские депозиты

Для примерного анализа банковского депозита я взял ставку рефинансирования ЦБ РФ (с 1 января 2016г. - ключевая ставка ЦБ), так как от нее зависит ставка по депозиту. Процентная ставка по банковскому вкладу примерно в 1,5-2 раза ниже ставки рефинансирования, это вы можете отследить здесь. Как менялась ставка рефинансирования ЦБ РФ с 1 января 1992г. по 31 декабря 2015г., вы можете посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ.

Исходя из данных ЦБ по депозитным ставкам на сроке 25 лет и данных по рублевой доходности в таблице мы четко видим, что рублевая доходность инвестиций на зарубежном фондовом рынке в разы выше, чем доходность по вкладам. Если мы сравним доходность банковских депозитов и уровня инфляции, мы увидим, что доходность вкладов не перекрывает уровень инфляции, поэтому реальная доходность по депозитам будет около нуля или иметь отрицательное значение.

Данные по инфляции в США

Infljacija v USA

Данные по инфляции в России

Infljacija v rossii

Если мы взглянем на данные по инфляции в США и России, и сравним их с табличной доходностью в рублях, то мы увидим, что доходность фондового рынка в разы перекрывает инфляцию и по доллару и по рублю. 

Отсюда вывод — фондовый рынок наиболее эффективен в создании и приумножении капитала чем банк. Поэтому инвестиции на фондовом рынке обязательно должны быть у вас в портфеле и занимать большую часть портфеля, если у вас цель создать и приумножить капитал.

С уважением, Руслан Шандриков

   

Оставьте комментарий