Введение. История моего финансового обучения

Краткое содержание Введения:


Мой первый урок финансовой грамотности

Мой первый урок финансовой грамотности я получил от предпринимателя, который был моим первым проводником в мир бизнеса по-белорусски. В тот момент я начинал заниматься услугами по доставке строительных материалов, и это был 2003 год.

Его урок был в том, чтобы открыть банковский вклад, и с каждого дохода откладывать на депозит 10% себе на будущую пенсию.

Я открыл банковский вклад и начал откладывать на счет 10% от своего заработка. Меня хватило на полгода. Когда на счете за полгода скопилась кругленькая сумма, у меня возник соблазн ее потратить. Что я благополучно и сделал. Тогда этот урок я не выучил, и впоследствии долго им не пользовался. Но однажды я снова вернулся к этому уроку, когда наступил момент его осознанности в моей жизни, но об этом чуть позже.

Надо, как у всех! Мое общение с кредитами

Потом была семейная жизнь... Обычно молодая семья имеет мало своих накоплений или вообще не имеет, это было примерно понятно из общения с нашими друзьями и знакомыми, которые вступили в семейную жизнь.

А вот «хотелки» и «желалки» то никто не отменял…

«Почему у нас нет автомобиля? У Катьки с Машкой у мужей есть авто, а у нас нет!» — говорила мне жена. Надо, как у всех! «Хорошо, дорогая, возьму кредит, и будет у нас автомобиль» — согласился я.

Когда в семье хотя бы один финансово грамотный, — это уже хорошо. Шансы на то, что и другой член семьи подтянется, увеличиваются. А что делать, когда оба безграмотные? Как поступают такие люди? Они действуют эмоционально. Так же эмоционально поступил и я.

Взял потребительский кредит в 2011 году на автомобиль в сумме 16 730 000 белорусских рублей, что тогда по курсу составляло $5432. Купил автомобиль. И все были довольны, правда, не долго. Это был не удачный авто, и помимо расходов на кредит, топливо и основные расходники, были достаточно крупные вложения в его ремонт.

Кредит я вернул в 2013 году в сумме 25 335 100 белорусских рублей. Переплата составила 8 605 100 белорусских рублей (51,44%) или по курсу $1012. Вы только вдумайтесь – 51% переплата! Это еще пол автомобиля! Или еще один подержанный автомобиль за меньшую цену. И это только расходы по кредиту, а знаете, сколько примерно составили расходы на ремонт авто? На ремонт я отдал $4070.

А еще был плазменный телевизор. Мы его тоже захотели и тоже взяли в кредит в 2011 году. Плазму я брал за 3 521 000 белорусских рублей ($700). В 2012 году я погасил данный кредит с переплатой в 2 256 940 белорусских рублей (64%) или $265.

В итоге общая переплата по двум кредитам составила 10 862 040 белорусских рублей или $1277. Нет, вы понимаете, насколько я себе не отдавал отчет в том, что делаю? Насколько эмоции преобладали над разумом. Жуть! А сколько еще таких людей! Возможно и вы такой же! Задумайтесь!

Позже я узнал, как можно противостоять соблазну брать кредиты. И это, друзья, психология.

Говоря проще, наш мозг хочет двух вещей: избежать боли и испытать радость. Долги возникают из-за того, что вы в данный момент хотите избежать боли, так как чувство эмоций преобладает над разумом и действия человека в этот момент рефлекторны.

Например, вы захотели в отпуск, но ваш бюджет не был готов к нему. Получается, что в данный момент вы не можете себе позволить отпуск, но очень сильно хотите полежать на пляже под лучами солнышка и вдыхать свежесть синего моря. В данном случае отказ от отпуска для вас означает боль. Но вы переживаете радость, если вы оплатите отпуск, не смотря на то, что деньги вы возьмете в долг. Мозг всегда сильнее реагирует на актуальное. Мозгу не важно, что вы при этом вешаете на себя обязательства перед банком. Ваш мозг хочет в данный момент избежать боли и пережить радость. Что и происходит, если вы на эмоциях поддаетесь на его уловку.

Только после отпуска, когда вы возвращаетесь в себя, у вас снова возникает боль. И эта боль уменьшает ваши расходы на величину платежа по кредиту. В данном случае ваша боль приобретает периодический характер, и испытать радость в погашении кредита получится намного позже.

Поэтому очень важно жить по средствам и планировать отпуск заранее, чтобы у вас была мотивация на него заработать и накопить. И тогда у вас не будет большой боли в экономии денег на отпуск, так как экономить вы будете небольшими порциями, а после накопления необходимой суммы, вы испытаете невероятную радость, когда будете наслаждаться красотой пейзажей на каком-нибудь красивом острове на берегу прекрасного моря или океана.

Вот я плавно подошел и ко второму уроку финансовой грамотности, которому меня учил мой первый наставник, тот самый предприниматель, с которого начались услуги по доставке строительных материалов. Этот урок звучал так – живи по средствам и не бери потребительские кредиты.

Его я хорошо прочувствовал и понял лишь тогда, когда испытал на себе всю «прелесть» двух своих потребительских кредитов. Это были мои первые и последние кредиты, и больше я с ними не связываюсь.

Какую вредную привычку я приобрел и как загнал себя в долги

Свой жизненный этап с 2003 по 2013 года я бы назвал временем получения активного жизненного опыта. Это было время моего формирования, моего первого опыта в зарабатывании денег и хаотичных денежных трат, моих первых инвестиций и первых денежных потерь. Самым ценным здесь было то, что весь процесс был практическим, жизнь в полевых условиях учила сразу и жестко, а платой за ошибки были мои деньги.

В этот период я был зарегистрирован индивидуальным предпринимателем и с партнером оказывал услуги по доставке строительных материалов. Несмотря на хороший по тем временам доход, который я имел от своей деятельности, мне почему-то все равно всегда не хватало денег.

Тогда я думал, что чем больше я буду зарабатывать, тем богаче буду и смогу себе позволить новый автомобиль, квартиру, путешествия и реализовать другие свои материальные цели.

И даже, когда мне удавалось повысить свои доходы, у меня все равно не было денег не на автомобиль, не на квартиру, не на другие большие цели. Мне казалось, что мир не справедлив ко мне, и что есть какой-то другой секрет, как заработать еще больше денег, но который я пока не знал.

Положительная сторона этого периода была в приобретение привычки регулярно вести учет своего бюджета. Начала формироваться эта привычка где-то с 2007 года и уже с 2010 года я регулярно каждый год веду четкий учет своих финансов.

Еще одной положительной стороной было мое знакомство с планированием. Я учился планировать рабочий день, и видел, что план реально освобождал голову, и запланированный день наиболее эффективно и плодотворно помогал решать поставленные задачи. Конечно, были и внеплановые ситуации. Ну, это нормально. Куда ж без этого.

Я поступил и получил высшее образование в Витебском государственном технологическом университете. Получил знания по финансовому менеджменту и стал квалифицированным менеджером-экономистом, так было записано у меня в дипломе. Небольшая практика при написании дипломной работы по витебскому заводу «Визас» дало мне практическое понимание, как анализировать финансовую устойчивость предприятия и искать пути улучшения его финансового состояния.

Обучение было платное, а деньги на университет я взял взаймы, так как во время обучения я не мог себе позволить за него платить. Не было у меня тогда лишних денег на учебу, но хотелось получить высшее образование.

У меня было столько разных возможностей, чтобы накопить и отдать деньги за обучение, но вместо того, чтобы отдать долг, я постоянно находил другое применение свободным деньгам. Так я научился еще одной вредной привычке, — откладывать незавершенные дела на потом.

Третий урок, — не откладывать незавершенные дела, я получил уже из своего жизненного опыта. Платой за его понимание и осознание стали крупные расходы, которые частично были выплачены с наличных денег, частично образовали кругленькую сумму долга. После того, как я все-таки завершил все висевшие дела, остался долг в сумме $12 000. Теперь я держу под контролем все дела и довожу каждое дело до его завершения. И вы знаете, так намного дешевле.

Как Кийосаки поменял мое мышление, но не уберег от ошибок

Тогда я не понимал, что на самом деле дело было не в сумме моих заработков. И однажды один из клиентов порекомендовал мне прочитать книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Он мне рассказывал, как эта книга перевернула его отношение к деньгам и дала понять, в чем на самом деле заключается успех постоянного наличия денег.

Я подошел к чтению не сразу. Как всегда мешали отговорки, что нет времени. В 2011 году я на конец-то добрался до книги и прочел ее. После этой книги у меня было столько эмоций, как будто я проснулся после крепкого сна или вышел из какого-то застоя. Дальше были прочитаны еще 2 книги Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока» и «Руководство богатого папы по инвестированию». Мой мозг кипел тогда от количества принятой информации.

Меня очень сильно впечатлила книга «Квадрант денежного потока», в которой рассказывается о четырех типах людей, и их способах заработка денег.

Кийосаки разделяет людей на 4 квадранта: на левой стороне квадранта находятся люди, работающие по найму и мелкие предприниматели – люди работающие на себя. Справа находятся владельцы бизнеса и инвесторы. Люди, которые находятся на левой стороне квадранта, работают на деньги. Люди, которые находятся на правой стороне квадранта, здесь деньги работают на людей. И идея заключается в том, если вы хотите, чтобы деньги работали на вас, вам необходимо перейти на правую сторону квадранта денежного потока. А чтобы туда перейти, нужно стать либо бизнесменом, либо инвестором, или и тем и другим.

Я выбрал путь инвестора. Тогда мне казалось, что может быть проще. В интернете было множество рекламы о вложении денег. Высокие проценты так и пестрили своими красками, зазывая принести туда, не знаю куда деньги и получить, как они обещают огромную прибыль в короткие сроки. Мой внутренний эмоционально настроенный голос кричал: «Чего же ты ждешь, давай уже начинай инвестировать!» И я начал…

Да так начал, что лучше бы не начинал, — так могут подумать некоторые из вас, кто дочитает мою историю до конца и увидит, сколько ошибок было допущено и сколько денег было потеряно. Но, как говорит Роберт Кийосаки, чем больше ошибок вы совершаете, тем сильнее вы становитесь и крепче становится ваш характер. Ведь так появляется опыт. А опыт имеет большую ценность. И это меня каждый раз успокаивало, когда я раз за разом терял деньги.

Из книг Кийосаки я усвоил, что если хочешь иметь деньги, которые работают на тебя, инвестируй. Что я и делал. Но почему-то я не придал значения мелочам или, так сказать, нюансам, — как это делать прозрачно, куда инвестировать, как выбирать инструменты для инвестиций, с каким финансовым положением (финансовой ситуацией) необходимо подходить к инвестициям и т.д. А ведь знание всех этих нюансов очень важно! Вместо этого в то время мной двигали эмоции и желание быстрого обогащения, и я шел своим путем, невзирая на риски, которые поджидали меня на каждом шагу.

И вы знаете, не смотря на свои немалые потери по белорусским меркам, я ни о чем не жалею, так как считаю, что именно с книг Роберта Кийосаки началось меняться мое мышление в отношении денег, а совершенные ошибки формировали мой опыт и закаляли меня.

Как я погорел на инвестициях на $18000. Мой опыт инвестирования

Я все-таки частично вернулся к первому уроку финансовой грамотности и начал откладывать некоторую сумму денег с дохода для инвестиций. Почему частично, потому что на данном этапе я это делал спонтанно, нежели осознанно, так как инвестировал последние деньги, не имея никакой финансовой подушки безопасности.

И как вы уже догадываетесь, все мои инвестиции были необдуманными, эмоциональными и чрезмерно рискованными. Как я мог что-то обдумывать и управлять рисками, когда просто не знал, как это делается и не учился этому. Решения принимались преимущественно на эмоциях. Поэтому все вложенные деньги я благополучно потерял. Вот примерный список моих опрометчивых и неосмысленных инвестиций:

  • Казино, ставки на спорт и форекс – потеряно $1570
  • Чужой бизнес — $800
  • Памм счета, хайпы и финансовые пирамиды – потеряно $5070
  • Млм-бизнес – потеряно $1780

Были и осмысленные и менее рискованные, скажем так, прозрачные инвестиции в НСЖ (накопительное страхование жизни), в международный фондовый рынок через страховые компании Hansard и Investors Trust, банковский вклад. Но эти деньги тоже застряли и в итоге сгорели. Вот список, куда я вложил их:

  • Страховая компания Metlife – инвестировано $3120
  • Страховая компания Hansard – инвестировано $3000
  • Страховая компания Investors Trust – инвестировано $150
  • Банковский депозит – вложено $2450

Как только в моей жизни произошли события, которые повлияли на мой доход и события, которые внесли дополнительные риски на мои сбережения, все эти прозрачные инвестиции так же пропали.

По страховым компаниям был неверно подобран ежемесячный взнос и не были выполнены условия начального периода, в результате чего после потери дохода я не смог делать очередные взносы и мои полиса лапсировались (произошло расторжение договоров с компаниями). Все произошло согласно условий договоров, поэтому здесь никаких претензий с моей стороны к компаниям не было. Здесь я сам не предусмотрел риски, связанные с потерей дохода и с неверно подобранным ежемесячным взносом.

Банковский депозит был арестован судом и благополучно ушел в доход государства. Помимо инвестиций я практиковал отстаивание своих прав, в том числе и у государственных организаций. Но, как вы сами понимаете, государственные организации всегда имели преимущество перед обычными гражданами. Поэтому такие суды для меня почти всегда были проигрышные. И в данном случае моя ошибка была в том, что во время судебных процедур я заранее не позаботился о снятии денег с банковского счета, в результате чего и потерял имеющиеся на счете деньги.

В результате мой первый опыт инвестирования, благодаря которому в итоге я потерял около $18 000, был катастрофическим.

Как я искал себя. Мои новые наставники

В конце 2012 года мы разошлись с партнером, и я покинул бизнес услуг по доставке строительных материалов. С этого момента начинается мое свободное плавание и проба себя в новых проектах. В это время меня еще больше захватывает интерес к управлению деньгами, и я начинаю поиск знакомств с людьми и компаниями в сфере финансов и инвестиций.

За 2013 год я прошел два мощных обучения. Я обучился страховым услугам и финансовому консалтингу.

Первым моим наставником по страхованию жизни был Андрей – страховой консультант из г. Минска. Благодаря ему я побывал на обучающем семинаре во Львове и приобрел начальные навыки по накопительному страхованию жизни.

Некоторое время я работал страховым консультантом, где представлял некоторые страховые компании, среди которых были: 

  • MetLife;
  • Форте лайф,

и продавал их страховые финансовые продукты.

Это был мой первый опыт в продаже финансовых и страховых продуктов. Как однажды сказал Петя Осипов из БМ, если хотите научиться продавать хорошо, научитесь продавать сложные финансовые продукты. Потому что потом все остальные продукты будут продаваться проще и легче. И вот я учился.

Я чувствовал, что мне не достаточно обладать информацией по страхованию жизни. Хотелось узнавать еще больше информации по финансам и инвестициям. Как-то раз в интернете я наткнулся на видео Константина Иванова, который рассказывал в видеоролике очень интересную информацию по финансовому планированию. С этого видеоролика и началось мое знакомство с Константином основателем консалтинговой компании Scandi International.

Я прошел онлайн обучение и стажировку по профессии финансовый консультант, преподавателем которой был Константин. Благодаря этому курсу я узнал много новой информации и получил первые результаты в финансовом консалтинге. Константин хороший наставник и надежный партнер, именно так он зарекомендовал себя в моих глазах, и мы до сих пор с ним поддерживаем профессиональные отношения. Но эти отношения сформировались позже. А пока я общался с ним по скайпу и электронной почте и знал его только онлайн.

Таким образом, в 2014 год я вошел с чувством понимания, кем я хочу быть и что хочу делать. В моих мыслях было видение себя финансовым консультантом и преподавателем финансовой грамотности. Я мечтал помогать людям решать их вопросы по обеспечению финансовым капиталом, чтобы их финансовая составляющая жизни стала обеспеченной и независимой.

Переломный год и призрачный успех

Как говорится, мысли материальны! 2014 год стал для меня переломным. В этот год я разошелся с супругой, и в этот год я принял решение уехать в Москву для дальнейшего обучения в сфере финансов и инвестиций. В Москве я никого не знал, кроме Константина Иванова, с которым был знаком, как вы уже знаете, через интернет. Но именно он мне помог на начальном этапе найти жилье и обустроиться в Москве.

Собственно говоря, я и ехал в Москву, чтобы пройти у него личное обучение финансовому консалтингу, повысить свою квалификацию и начать зарабатывать с помощью профессии финансового консультанта.

За время, которое я обучался и жил в Москве, я прошел большое количество не только тренингов и семинаров по личным финансам и инвестициям от Константина и его партнеров, а также обучался и повышал свой уровень знаний и навыков в других сферах, таких как:

  • психологические тренинги;
  • тренинги по нетворкингу;
  • ораторскому мастерству;
  • маркетингу;
  • продажам;
  • переговорам;
  • знакомствам.

В результате я  получил навыки нетворкинга, маркетинга и продаж, а так же научился финансовому планированию и получил базовые навыки формирования инвестиционного портфеля.

За 2014—2015 года я провел более 600 финансовых консультаций, у меня появилось много знакомых в Москве и некоторые из них стали моими клиентами, которые благодаря моей помощи стали инвестировать и создавать свой личный капитал. Я побывал и немного пожил в таких российских городах, как Казань и Волгоград.

В какой-то момент я ощутил, что это успех. Но вдруг в один миг все изменилось, и мой призрачный успех начал таять на глазах, когда мои незаконченные дела снова дали о себе знать. Поэтому в конце 2015 года я вернулся в Витебск и работал над незавершенными делами. И, как я уже писал ранее, моя привычка оставлять незаконченные дела, обратила мой успех в новые финансовые издержки и долг в $12 000.

Перезагрузка и новый путь с чистого листа

Как интересно жизнь тебя ставит на место... В Москве я зарабатывал хороший средний доход, который оплачивал мне жилье, еду и были деньги на некоторый досуг. Не сказать, что это были по меркам Москвы большие деньги, но и они затмевали мой разум, а эмоции этим отлично пользовались. И я чувствовал, что снова неграмотно распоряжаюсь деньгами, так как не откладываю часть денег и не погашаю свои долги. А также время от времени напоминали о себе незаконченные дела из Витебска.

И вот я в Витебске, пока еще с «короной на голове» и не пониманием, почему так произошло. А что произошло? Мне представился шанс зарабатывать хорошие деньги, но как оказалось, я не был к ним готов? Видимо, так и есть. Как я считаю, по двум причинам:

  1. Оставались незаконченные дела
  2. Неграмотное распоряжение деньгами

И поэтому однажды жизнь берет тебя за шкирку и перемещает в тот мир, которому ты в данный момент соответствуешь, к тому доходу, к которому ты готов. Что и произошло со мной. Вы у меня спросите, как я это понял? Только спустя время, после анализа случившегося. Хотя не обошлось тут и без интуиции. Все в совокупности дало увидеть такую картинку.

Конец 2015 начало 2016 годов стали для меня перезагрузочными. По мере схождения «короны с головы» и пропадания злости, я начал приходить в себя и более позитивно стал смотреть на мир и вещи, наконец-то осознав, почему он так со мной поступил.

В это время я:

  • доделал все свои незавершенные дела;
  • начал больше внимания уделять себе и своим родным;
  • своему здоровью;
  • много читал финансовых и психологических книг;
  • думал над своими ошибками;
  • извлекал из них новые уроки;
  • пытался нарисовать свое новое видение себя в этом мире.

Я по-прежнему себя видел в мире финансов и инвестиций, но снова вернуться в Москву я не мог из-за отсутствия денег. Уж сильно подчистили меня незавершенные дела. Поэтому пришлось начинать все с чистого листа.

Как я получил свои первые результаты

В 2016 году в Беларуси было не самое лучшее время, экономическая ситуация оставляла желать лучшего и были сложности с трудоустройством. Куда я хотел устроиться, не брали, а идти работать не по специальности и не по имеющимся навыкам я не хотел.

В конце концов, благодаря хорошему человеку, которого зовут Федор, я устроился системным администратором в поликлинику. Навыки работы с компьютерами, слава богу, у меня присутствуют, причем на более высоком уровне, чем просто уверенный пользователь. Так я и стал работать в поликлинике.

Работая системным администратором я не на день не оставлял свою финансовую деятельность. У меня есть сайт, благодаря которому я делюсь своими наработками и опытом по финансам и инвестициям со всеми желающими.

Вот так у меня возник новый доход и новая возможность грамотно им распоряжаться. Доход был в разы меньше чем в Москве, это понятно, но зато это была моя проверка самого себя на то, как я буду распоряжаться малым доходом, прежде чем буду снова готов к большему доходу.

Проанализировав свою финансовую ситуацию в начале 2016 года, я поставил цель к концу 2016 года улучшить ее:

  • повысить доход;
  • создать сбережения;
  • погасить часть долгов.

Я поставил цель к концу 2016 года стать лучше самого себя по сравнению с самим собой в начале 2016 года не только в финансовом вопросе, но и в вопросах здоровья, личностного роста и отношений.

И мне это удалось. Я впервые в жизни был горд и рад за себя, что мне удалось реализовать поставленные цели и улучшить свою финансовую ситуацию.

Я получил новый опыт управления чужими деньгами. Я веду учет бюджета своего отца. И это так же приносит свои плоды. Раньше отцу никогда не удавалось создать сбережения, но благодаря мне, он начал их создавать и уже имеет начальный капитал. Как же это здорово, когда ты можешь кому-то помочь и у тебя это получается.

В моей жизни «с чистого листа» стали появляться новые люди, или же знакомые люди приходят с новыми идеями и предложениями. И благодаря этим людям я понимаю, что выбрал свой путь верно. Я продолжаю учиться и познавать новое в сфере финансов и инвестиций и вижу себя только в этой профессии, в профессии финансового консультанта, преподавателя и помощника, который готов делиться своим опытом и знаниями для повышения финансовой грамотности нашего населения.

Идея создания Финансового самоконтроля

Однажды разложив свой опыт на уровни управления деньгами, я понял, что все свои годы зарабатывания денег до 2016 года находился в состоянии недовольства своей финансовой ситуацией и, как оказалось, не имел контроля над своими деньгами.

Так как я поставил цель улучшить свои финансы, весь 2016 год я полностью контролировал свои доходы и расходы, и посмотрел, к какому положительному и классному результату это привело. Более того, такие же результаты появились у моего отца, когда я стал помогать ему, управляя его бюджетом.

По сути, весь 2016 год я занимался финансовым самоконтролем. Поэтому у меня возникла идея создать систему, которую я так и назвал — система Финансовый самоконтроль, а чуть позже параллельно системе я решил, что напишу еще и книгу по финансовому самоконтролю.

Эта книга является отражением моих действий, которые привели меня к улучшению своей финансовой ситуации. Поэтому, я надеюсь, что каждый человек, у которого имеются проблемы с финансами и который готов к тому, чтобы поменять свою финансовую ситуацию к лучшему, книга поможет достичь этого в разумные сроки. Речь идет о сроках примерно от 1 года до 1,5 лет, при условии, что вы будете действовать. Хотя, если ваша ситуация совсем запущена, может понадобиться и чуть больше времени.

Сейчас я подхожу к первому уровню и понимаю, что моя система финансового самоконтроля на мне сработала. А так же я понимаю, чего мне это стоило, чтобы все свои года ошибок и потерь наконец-то превратить в ощущаемый результат.

Не смотря на имеющийся опыт в сфере финансов и инвестиций, я хочу, чтобы вы не думали, что в этой книге я собираюсь вас учить, как быстро стать финансово свободным и иметь личный капитал, который бы обеспечивал вас на всю оставшуюся жизнь. Я сам пока еще на пути к своей финансовой свободе и на момент написания этих строк подхожу к завершению 1-го уровня управления деньгами.

Чтобы было понятнее, объясню, как в своей картине мира я вижу уровни управления деньгами:

  • 0 уровень — Недовольство своей финансовой ситуацией. Долги, небольшой доход, нет контроля над деньгами
  • 1 уровень — Финансовый самоконтроль. Создание финансовых резервов
  • 2 уровень — Инвестирование денег. Создание личного капитала
  • 3 уровень — Получение пожизненного дохода

Поэтому в этой книге я делюсь выжимкой самых актуальных знаний и навыков из своего опыта, которые могут помочь вам, имея нулевой уровень управления деньгами, перейти на первый уровень, обрести финансовый самоконтроль и создать финансовые резервы. Именно эти задачи выполняет данная книга, ни больше, ни меньше.

Добро пожаловать в мир финансового самоконтроля

Здравствуйте! Меня зовут Руслан Шандриков, я буду вашим гидом на время чтения этой замечательной книги. Она поможет оценить вашу финансовую ситуацию, вы узнаете оптимальные варианты для работы со своими финансами, применив которые, вы уже через полгода-год увидите первые положительные результаты.

Книга не просто предоставит вам теоретический материал. На ее страницах к каждой теоретической главе вы найдете практические упражнения, выполняя которые вы с каждым шагом будете прокачивать свою финансовую грамотность и закрепите свои навыки управления бюджетом, что позволит вам разумно обращаться с деньгами.

А я желаю вам удачи и приятного чтения!

<<Назад                    Вперед>>

Оставьте комментарий