Как составить семейный бюджет

Как составить семейный бюджет


Приветствую, дорогие читатели! На связи Руслан Шандриков. В этой статье я хочу рассказать, как составить семейный бюджет, и почему необходимо начинать именно с этого этапа.

5-ти летний опыт ведения учета доходов и расходов и анализ различных семейных бюджетов на индивидуальных финансовых консультациях говорит мне о том, что каждый семейный бюджет требует индивидуального подхода, и его учет не должен вызывать сложностей, а быть простым, понятным и эффективным. 

В свое время я использовал различные инструменты для учета семейного бюджета. Я вел учет в блокноте, использовал таблицу excel, пользовался специальным программным обеспечением и мобильными приложениями. Но в итоге оказалось, что для меня лучше всего подошел вариант ведения учета семейного бюджета в таблице excel, а позже я перешел в гугл-таблицы. 

Что вам необходимо в первую очередь знать и понимать об учете семейного бюджета?

Учет семейного бюджета необходим для контроля вами ваших денег. Если вы свои деньги не контролируете, они утекают, как вода, сквозь пальцы, вы не можете накопить деньги на свои финансовые цели.

Учет должен быть для вас максимально простым и удобным, поэтому после составления бюджета необходимо выбрать для себя оптимальный инструмент. Вы можете использовать такие инструменты, как ручку с тетрадкой, таблицы excel, компьютерные программы или мобильные приложения. Не важно, что вы используете. Главное, чтобы для вас этот инструмент был наиболее комфортным и понятным!

Ведение учета бюджета развивает в вас очень крутой навык — дисциплинированность. Дисциплина помогает вам развить в себе привычку регулярного ведения учета доходов и расходов — контроля личных финансов. Если поначалу вам может показаться, что это скучно и отнимает ваше время, то через пару месяцев для вас это будет, как умываться по утрам или чистить зубы.

Планирование и анализ семейного бюджета вам показывает, насколько эффективно вы распоряжаетесь своими деньгами, и насколько двигаетесь согласно своего плана.

Какие этапы необходимо пройти для организации учета семейного бюджета?

Учет семейного бюджета состоит из 4-х этапов:

  1. Составление семейного бюджета
  2. Планирование доходов и расходов
  3. Ведение учета семейного бюджета
  4. Анализ итоговых показателей учетных данных

Каждый этап я буду описывать подробно в отдельной статье. Вы узнаете о важных нюансах каждого этапа, а также о некоторых моих секретных наработках, которые упрощают учет и делают его максимально эффективным. Так что не пропустите! Итак, начнем с первого этапа, как составить семейный бюджет.

Как составить семейный бюджет?

Составление семейного бюджета предполагает распределение статей доходов и расходов по категориям, подкатегориям, по времени, а статьи расходов еще и по важности. Это необходимо для удобной работы со статьями. Разбивка по категориям и подкатегориям позволяет очень быстро сформировать финансовый отчет конкретных статей доходов или расходов или отфильтровать статьи по заданному условию.

Например, когда мы хотим узнать, сколько денег за месяц мы потратили по категории (Еда) подкатегории (Продукты), мы можем отфильтровать по заданным критериям все суммы трат и за конкретный период получить необходимый финансовый отчет.

Рассмотрим статьи доходов

На рисунке ниже вы видите, по каким категориям вы можете разбить ваши доходы.

kategorii dohodov

Вы для себя определяете категории дохода, которые для вас будут актуальны и записываете их в табличку или блокнот. Например, я использую следующие категории доходов:

tablica moi kategorii dohodov

После того, как вы определились со своими категориями и подкатегориями доходов, для удобства планирования доходов необходимо отсортировать доходы по времени, смотрите таблицу ниже.

tablica kategorii dohodov po vremeni

Теперь рассмотрим категории расходов

На рисунке ниже представлены категории расходов, которые использую я в своем учете семейного бюджета.

kategorii rashodov

Некоторые категории я добавил, чтобы был более универсальный вид расходов по категориям, и вы смогли выбрать для себя уже готовые варианты. Но некоторые категории вам все таки придется скорректировать (что-то убрать, что-то добавить) и сделать свой список категорий расходов, актуальный для вас. Итак, рассмотрим подробней категории и увидим, какие у них есть подкатегории.

Категория Сбережения

kategorija-sberezhenija

Это самая главная категория расходов и поэтому я ее поставил на первое место. После поступления любого дохода, в первую очередь я вам рекомендую минимум 10% откладывать на сбережения и записывать данный расход в соответствующую подкатегорию.

Если у вас нет никаких накоплений, первым делом формируется резервный капитал (финансовая подушка безопасности или на непредвиденные расходы), поэтому для вас актуальной подкатегорией будет Непредвиденные.

Я откладываю с каждого своего дохода 20% на сбережения и распределяю по актуальным для себя подкатегориям, что видно из таблицы, а оставшиеся деньги распределяю по другим категориям.

tablica-sberezhenija

Категория Автомобиль

kategorija avtomobil

В моем случае в таблице в столбце Подкатегория указаны расходы по Автомобилю, которые актуальны для меня. Если у вас есть дополнительные или отсутствуют некоторые расходы из представленных, вы корректируете свои расходы под себя.

tablica-avtomobil

По важности расходы можно разделить на обязательные (важные) без которых нельзя обойтись и желаемые, без которых в принципе можно обойтись, таким образом сэкономив некоторую часть денег. Здесь нужно понимать, что важность тех или иных расходов у каждого семейного бюджета может отличаться друг от друга, поэтому важность расходов вы определяете для себя самостоятельно. 

Чтобы было еще больше понятно, приведу такой пример:

К обязательным расходам обычно относят траты, без которых человек не может обойтись: еда, коммунальные услуги, одежда и т.п. 

А к нашим «хотелкам» относятся более эмоциональные траты: отпуск, развлечения, косметика, бытовая техника и т.п., т.е. если мы их не сделаем, это для нас будет не смертельно, и мы сможем это пережить безболезненно.

Категория Дом (Квартира)

kategorija-dom-kvartira

В зависимости от того, где вы живете, в доме или в квартире, имеете недвижимость в собственности или арендуете, выбираете актуальные для себя подкатегории расходов. В моем случае:

tablica-dom-kvartira

Категория Связь, интернет, ТВ

kategorija-svjaz-internet-tv

В данной категории ТВ означает — кабельное или спутниковое телевидение. В моем случае оплата за кабельное телевидение относится к Коммунальным услугам, спутникового тв у меня нет, поэтому в данной категории у меня две подкатегории:

tablica-svjaz-internet-tv

Категория Дети

kategorija-deti

Категорию Дети я сделал универсальной, чтобы показать, что на разных возрастных этапах у ребенка разные расходы. Мой ребенок учится в первом классе, поэтому некоторые из данных подкатегорий расходов: детский садик, детское питание, услуги няни для меня уже не актуальны. Моя таблица в категории Дети выглядит следующим образом:

tablica-deti

Категория Услуги

kategorija-uslugi

В данной категории записываются расходы на различные виды услуг, которыми мы пользуемся в жизни. В своей таблице я отразил услуги, которыми я пользовался за последний год:

tablica-uslugi

Категория Благотворительность

kategorija blagotvoritelnost

На различные праздники я дарю подарки своим близким — это статья Подарки, какие-то деньги я отдаю безвозмездно нуждающимся, хоть это пока небольшие суммы, но все же статья Материальная помощь у меня присутствует, и в кафе или ресторанах я оставляю чаевые — статья Чаевые. Т.е. в категории Благотворительность вы указываете статьи расходов, если вы отдаете безвозмездно некоторую сумму денег.

tablica-blagotvoritelnost

Категория Медицина

kategorija-medicina

По категории Медицина, думаю, вопросов быть не должно. Каждый самостоятельно выписывает свои подкатегории согласно актуальным статьям расходов.

tablica-medicina

Категория Досуг и отдых

kategorija-dosug-i-otdyh

Данную категорию по-другому можно назвать Развлечения. Все статьи расходов, которые у вас связаны с развлечениями вы указываете здесь.

tablica-dosug-i-otdyh

Категория Проезд, транспорт

kategorija-proezd-transport

В данной категории вы выбираете те виды транспорта, услугами которых вы пользуетесь.

tablica-proezd-transport

Категория Долги

kategorija-dolgi

В данной категории вы указываете расходы по кредитам, долгам и займам.

tablica-dolgi

Категория Еда

kategorija-eda

Категорию Еда можно разнообразить дополнительными статьями расходов, если вам необходимо вести учет по Напиткам, Спиртным напиткам, Столовая, Мясные изделия, Кондитерские и т.д. В моем случае достаточно двух подкатегорий.

tablica-eda

Категория Уход за собой

kategorija-uhod-za-soboj

В данной категории необходимо учитывать такой момент, кто вы девушка или мужчина, исходя их пола составить свои подкатегории расходов. Если вы семья и у вас имеются личные расходы, вам необходимо завести соответствующие категории Личные расходы мужа и Личные расходы жены и добавить в них актуальные для вас статьи расходов. В моем же случае это так:

tablica-uhod-za-soboj

Категория Образование

kategorija-obrazovanie

Здесь вопросов не должно быть. Единственное, в подкатегорию Консультационные услуги я включаю расходы на различные индивидуальные консультации по определенным направлениям, например финансовая консультация, юридическая консультация, налоговая консультация и т.д.

tablica-obrazovanie

Категория Домашние животные

kategorija-domashnie-zhivotnye

На данный момент у меня животных нет, поэтому данная категория для меня не актуальна. Но вы, как пример, можете использовать, если у вас имеются домашние питомцы.

Категория Одежда, обувь, аксессуары

kategorija-odezhda-obuv-aksessuary

В данной категории, думаю, все предельно ясно и понятно.

tablica-odezhda-obuv-aksessuary

Категория Товары для дома

kategorija-tovary-dlja-doma

В категорию Товары для дома вносите статьи расходов, связанные с обустройством и содержанием квартиры или дома. В моем случае это:

tablica-tovary-dlja-doma

Категория Сайт

kategorija-sajt

Так как у меня есть свой сайт, у меня есть определенные расходы по нему, поэтому у меня соответствующая категория Сайт с актуальными для меня расходами:

tablica-sajt

В итоге, после проделанной работы, у вас должно получиться две таблички с актуальными для вас категориями (подкатегориями) доходов и расходов. У меня получились следующие таблицы

Таблица Доходы

tablica kategorii dohodov po vremeni

Таблица Расходы

itogovaja tablica kategorij rashodov1

itogovaja tablica kategorij rashodov2

itogovaja tablica kategorij rashodov3

itogovaja tablica kategorij rashodov4

Открою небольшой секрет!

Если вы не разу не вели учет доходов и расходов, вам будет сложно сразу составить свой семейный бюджет. Так как вы пока не знаете, на что у вас уходили деньги.

Но тут ничего нет страшного. Для начала вы составляете бюджет по моему примеру со своими небольшими корректировками, которые вы можете сделать сразу. Вам главное понять специфику составления, а после того, как вы 2-3 месяца поведете учет и будете представлять большую часть своих доходов и расходов, тогда постепенно внесете изменения.

Итак, в данной статье я вам показал как составить семейный бюджет. Вы узнали какие статьи доходов и расходов бывают, научились разбивать их на категории и подкатегории. И все это вы проделали для того, чтобы ваши доходы и расходы получили «названия», по которым дальше вам будет легко их находить, планировать и вести учет.

На этом пока все. Пишите в комментариях, как вы составляете свой семейный бюджет, а так же свои вопросы. 

Следующий этап, который мы рассмотрим в следующей статье, называется планирование семейного бюджета. Вы узнаете, зачем и как планировать доходы и расходы, как не сбиться с намеченного пути при накоплении денег и как легко следить за своими тратами.

С уважением, Руслан Шандриков

   

Оставьте комментарий