Зачем и как планировать семейный бюджет

Зачем и как планировать семейный бюджет


Доброго времени суток, дорогие читатели! На связи с вами Руслан Шандриков. В этой статье мы продолжим разговор о семейном бюджете и рассмотрим зачем и как планировать семейный бюджет.

Если вы еще не составили свой семейный бюджет и не знаете, как это сделать, прочитайте мою статью Как составить семейный бюджет. Данная информация поможет вам подготовить ваши доходы и расходы к планированию, вы узнаете, какие статьи доходов и расходов бывают, научитесь разбивать их на категории и подкатегории, т.е. подготовите начальную базу для дальнейшего учета семейного бюджета.

Теперь давайте перейдем к планированию.

Рассмотрим первый вопрос, зачем планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета сводится к планированию доходов и расходов семьи или одного человека, если он живет один. 

Когда вы зарабатываете деньги и получаете доход, он у вас ограничен определенной суммой денег. Величина этой суммы зависит от вашей стоимости на рынке труда или выбранного вами места работы.

Каждому человеку, чтобы жить в этом мире, необходимо потреблять определенные ресурсы: кушать еду, иметь жилье, одеваться, хорошо выглядеть и т.п. Потребление данных ресурсов связано с определенными тратами, так как они имеют свою стоимость.

Так как вы ограничены суммой дохода, ваша задача — распределить траты таким образом, чтобы уложиться в данную сумму денег. А чтобы это сделать максимально эффективно, необходимо планировать эти самые траты или ваши расходы на жизнь.

Если вы не будете планировать ваш семейный бюджет, вы не будете знать куда и на что уходят ваши деньги, и вам всегда будет казаться, что денег вам не хватает.

А теперь давайте разберемся, как планировать семейный бюджет

Спланировать бюджет — это значит составить таблицу доходов, сколько вы планируете зарабатывать денег, и составить таблицу расходов, сколько и на что вы собираетесь тратить заработанные деньги. Т.е. вы должны из головы переложить информацию на бумагу или электронный документ типа excel, чтобы иметь визуальный план

Планирование доходов

При планировании бюджета учитывайте только те доходы, которые вы с большей вероятностью ожидаете получать с некой периодичностью, например раз в месяц.

К таким доходам можно отнести:

ЗП, доход от сдачи в аренду недвижимости, пенсия, стипендия, алименты, дивиденды от доли в бизнесе, доход от услуг и т.п.

Разовые доходы, типа:

подарок, материальная помощь, пособие, выигрыш, бонус, находка, экономия и т.п. планировать вы можете, но рассчитывать на них при планировании расходов особо не нужно.

Такой тип дохода будет просто приятным бонусом, который вы распределите частично на сбережения (минимум 10% от дохода), частично на другие расходы.

Лично я дополнительные доходы откладываю в сбережения полностью, так как основного дохода хватает для покрытия основных моих расходов.

Важно!

Если у вас свое дело или бизнес, и доходы у вас непостоянные (в какой-то месяц сумма больше, в какой-то — меньше, а в какой-то вообще нет дохода, то вам необходимо посчитать общую сумму доходов за год и разделить ее на 12 месяцев. Получившаяся сумма — это средний доход за месяц, на основании которого вы будете планировать свои месячные расходы.

При планировании доходов вы должны знать месячный доход и на нем фокусироваться при планировании месячных расходов

Например: Ваш доход состоит из аванса и ЗП. 25 числа вы получаете аванс $200, а 10 числа следующего месяца вы получаете зарплату $200. В итоге у вас общий месячный доход $400.

Еще один пример: У вас бизнес Услуги по доставке строительных материалов связан с сезонностью, и от этого у вас непостоянные доходы. В период с апреля по декабрь вы имеете более менее постоянный доход в сумме $600 в месяц, в период с января по март из-за уменьшения спроса на зиму ваш заработок падает, и ваш совокупный доход за этот период составляет $500. Итого получаем $600*9 мес + $500 = $5900/12 мес = $491 — ваш среднемесячный доход, на основе которого вы будете планировать свои месячные расходы.

Для примера покажу, как планирует доходы один из моих клиентов из Беларуси. Итак, у клиента следующая легенда:

legenda klienta

У клиента средний месячный доход $300 в месяц, который формируется из 2-х основных источников:

tablica-plan-dohody

ЗП поступает 2 раза в месяц равными долями, 25 числа — аванс $75, 10 числа — зарплата $75. Комиссия поступает один раз в месяц 10 числа в сумме $150.

Зная общую сумму месячного дохода, вы можете приступать к планированию расходов.

Планирование расходов

При планировании расходов на месяц необходимо конечно же исходить от средней суммы месячного дохода.

Важный момент!

Если вы не вели раньше учет доходов и расходов, вам будет сложно спланировать расходы. Поэтому прежде чем планировать расходы, вам придется вначале повести их учет примерно 3-4 месяца, чтобы увидеть, на что и сколько вы тратите денег, подробнее об этом читайте в моей статье Как вести учет семейного бюджета.

Когда вы знаете сколько вы тратите, вы можете опираться на данные суммы и планировать следующий месяц, чтобы идти четко согласно плана и держать под контролем свои финансы.

Возвратимся к примеру с моим клиентом, и посмотрим, какой состав расходов он имеет:

rashody klienta

Теперь перейдем к планированию его месячных расходов по статьям.

Первый расход, и это очень важно, мой клиент делает по статье Сбережения. Он откладывает 20% от дохода на сбережения. В его случае это сумма — $60

60 dollarov

Так как у него есть долги, то 50% от суммы сбережений он откладывает на погашение долгов. Т.е. из $60 он $30 откладывает на статью Долги

30 dollarov

а другую часть в сумме $30 на статью Непредвиденные

30 dollarov

Статья Непредвиденные предполагает создание капитала на банковском депозите, пока итоговая сумма по данной статье не достигнет 4-6 месячных расходов, т.е. суммы $1500. Таким образом, клиент формирует финансовую подушку безопасности.

Это необходимо, чтобы был резервный капитал для погашения непредвиденных расходов, например: увольнение с работы, финансовые проблемы в бизнесе, временная потеря трудоспособности, уход из жизни родственника и т.п. Как правило, капитала в сумме 4-6 ежемесячных расходов хватает на погашение непредвиденных расходов, а так же на неторопливый и комфортный поиск работы в случае увольнения.

Статья Годовые расходы в Сбережениях формируется от дополнительных поступлений за год, которые появляются свыше основного дохода $300. В случае клиента в основном это расходы, которые он делает один раз в год, например Страховка на авто, Техосмотр авто, Транспортный налог на авто, Страховка квартиры. Если дополнительного дохода не хватает, клиент берет недостающую часть со сбережений на Непредвиденные.

Статья Инвестиции в Сбережениях по плану будет задействована после формирования резерва.

Следующий расход Еда — $85 в месяц

85 dollarov

из которых Продукты — $82

82 dollara

Кафе, рестораны — $3

3 dollara

Статья Квартира — Коммунальные услуги — $15 в месяц

15 dollarov

В данную статью входят следующие расходы: коммунальные услуги, счет за газ, счет за электроэнергию, счет за воду, счет за домашний телефон, счет за кабельное тв.

Статья Связь, интернет — $14 в месяц

14 dollarov

из которых Мобильная связь — $9

9 dollarov

Интернет — $5

5 dollarov

Статья Дети — $62 в месяц

62 dollara

из которых Алименты — $50

50 dollarov

Игрушки — $5

5 dollarov

Увлечения — $7

7 dollarov

Статья АвтомобильТопливо — $20 в месяц

20 dollarov

Статья Уход за собой — $11 в месяц

11 dollarov

из которых Спорт — $4

4 dollara

Средства гигиены — $5

5 dollarov

Парикмахерская — $2

2 dollara

Статья Одежда, обувь, аксессуары — $12 в месяц

12 dollarov

Статья Медицина — $7 в месяц

7 dollarov

из которых Лекарства — $2

2 dollara

Стоматология — $5

5 dollarov

Статья Товары для дома — Хозтовары — $4 в месяц

4 dollara

Статья Досуг и отдых — Отпуск — $10 в месяц

10 dollarov

В итоге получаем следующую таблицу планируемых месячных расходов:

tablica-plan-rashody

По данной таблице видно, сколько денег планирует потратить мой клиент по каждой статье расходов, чтобы уложиться в свой месячный доход $300.

Теперь вы знаете, зачем планировать семейный бюджет и на примере моего клиента вы увидели, как просто происходит процесс планирования.

Пишите в комментариях, как вы планируете свой бюджет, а также свои вопросы. Ну, а в следующей статье я вас познакомлю со своим инструментом ведения учета доходов и расходов и раскрою несколько классных фишек, которые помогут вам вести учет интересно и просто.

С уважением, Руслан Шандриков

   

2 комментария

  1. Отличная статья! Много полезного для себя подчерпнула!

    Да и вообще, www.ruslanshandrikov.com — очень хороший сайт!

    Спасибо Вам и хорошего всем настроения!

  2. Спасибо, Юля!)

Оставьте комментарий